29/08/2021 | Immobilier
Si vous hésitez encore à souscrire à un prêt en vue de réaliser votre projet immobilier, il serait sans doute temps de vous décider. En effet, les banques accordent à nouveau des crédits à des taux très bas pour conquérir de nouveaux clients. Dans le but de remplir leurs objectifs annuels, ces établissements consentent à faire d’importants efforts, quitte à réduire leur marge de beaucoup. D’après de nombreux courtiers interrogés, les prêts négociés autour de 1%, voire moins, se multiplient depuis quelques mois. Mais comment faire pour emprunter à ce taux de 1%?
Utiliser un simulateur de crédit immobilier pour trouver le crédit le plus intéressant
Si un grand nombre d’experts estimaient que la baisse des taux du crédit immobilier s’était terminée à la fin de l’année 2017, elle s’est en réalité poursuivie durant le premier semestre 2018. Toutefois, faire une demande de crédit immobilier nécessite une bonne préparation. Au lieu de vous frapper à la porte de toutes les banques, vous pouvez utiliser gratuitement les sites internet existants pour faire le calcul de prêt et une simulation de crédit immobilier.
Un simulateur de de crédit immobilier vous présentera vos mensualités en détail, vos engagements, la progression de votre remboursement au fil du temps, l’assurance à payer, ou encore les frais et débours. En quelques minutes et en restant chez vous, vous pourrez comparer les meilleures offres de prêt immobilier à taux de 1%, voire moins, sélectionnées et adaptées selon votre profil et vos besoins.
Proposer un dossier attractif, pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier
Après avoir repéré la ou les offres de crédit immobilier qui vous intéressent, il faudra vous rendre auprès d’une banque. Cependant, afin d’augmenter vos chances de vous voir accorder le crédit à taux 1% qui vous intéresse, il est essentiel de constituer le dossier le plus attractif possible. Parce qu’il faut garder à l’esprit que pour une banque, accorder un prêt est synonyme de risque. De ce fait, plus votre situation sera stable et rassurante, et plus vous aurez de chances d’avoir votre crédit immobilier.
Voici notamment les principaux critères qui permettront à un établissement de crédit d’évaluer votre profil:
- vos revenus qui devraient être stables et réguliers,
- votre apport personnel (en général, apporter 10% du montant emprunté est très apprécié par les banques),
- votre capacité d’endettement qui ne devra pas dépasser les 33%,
- votre capacité à épargner,
- la stabilité de votre profession (CDI de préférence),
- la bonne gestion de votre compte courant.
Se faire aider par un courtier immobilier
Les courtiers en prêt immobilier peuvent également vous aider. En fait, un courtier vous accompagne dans la comparaison des différentes offres du marché et vous prodigue des conseils. Il joue le rôle également le rôle d’intermédiaire en présentant votre dossier à votre place à une banque. Étant donné qu’il collabore généralement avec différents organismes prêteurs, il peut négocier auprès de ces derniers des taux attractifs. Ce qui peut faciliter l’obtention de votre prêt immobilier à taux de 1%.
Il est à noter que les honoraires d’un courtier en prêt immobilier ne sont pas fixes, et ce en fonction de nombreux critères. Certains sont forfaitaires, d’autres perçoivent un pourcentage sur le montant du prêt quand il est débloqué par la banque, etc. Il existe aussi des courtiers immobiliers gratuits. En d’autres termes, ces derniers ne prennent pas d’honoraires, mais ils perçoivent une commission auprès des établissements bancaires.
Quelques exemples de profils ayant obtenu un taux de crédit à 1% ou moins
Selon des acteurs du marché de l’immobilier, voici quelques exemples de profils d’emprunteurs qui profitent actuellement de taux à moins de 1%:
- 0,68 % sur 15 ans pour un couple de primo-accédants de 35 ans vivant à Nantes, avec 5500 €/mois de revenus et 60% d’apport personnel.
- 0,98 % sur 15 ans pour un couple basé à Lorient, avec 3000 €/mois de revenus.
- 0,99 % sur 15 ans pour un couple de seniors vivant à Saint-Étienne, avec 6500 €/mois de revenus et 5000 € d’apport personnel.